网络贷款无疑是一种金融创新，成功绕开了非法集资的法律红线，只是作为中介平台为借贷市场上的供需双方牵线搭桥，然后从中收取相应的费用。网贷的存在也是有现实必然性的，大量小微企业从传统的银行渠道无法获得融资，小额贷款公司以及民间借贷也很难满足所有小微企业的需求，而一些手里有闲钱的投资者，甚至是在写字楼里上班的白领，都可以通过网贷平台把钱借给对方，利息肯定要比存银行高得多。
这两三年内，草根性质的网络贷款做得风生水起。全国范围内来讲，如阿里金融、人人贷、陆金所等网贷的规模都已经很大，在网贷之家上有数据显示的，温州贷去年的成交额已经做到逾20亿元，纯收益率接近10%，投资人数为3439人，借款人数为1468人。其他网贷平台的成交额在10亿元以上的也不在少数。网贷确实解决了一些小微企业和个体户的融资问题，这就像马云说的，他就是来给银行业搅局的，银行不做的他来做。
但网络贷款的风险也是显而易见的，最为突出的一个就是关于风控体系的把握。说简单些，想在网上融资的，其信息的真实性如何核实，会不会有骗贷的情况？而就网贷平台本身来说，目前也处于无法监管、不好监管的地带，因为无法拿到金融牌照，很多网贷平台都是以网络信息服务公司的身份出现，东莞的多家网贷平台就是如此，本质上做的就是金融中介服务的事情。
这样的事情不是没有发生过，网贷公司卷款逃跑的事情也有，最近重庆宜信财富等5家P2P公司就被查处，人人贷也因涉及违规业务被央行处置。此外，网贷公司还面临着政策风险、法律风险、坏账风险等，而且，并不是所有网贷平台想做就能做得起来。阿里金融之所以非常强势，是因为其背后有阿里巴巴和淘宝商家海量的大数据支撑，这些大数据来自于过去商家经营的真实状况，通过该数据，就可以顺利实现风险评估，为需要融资的企业或者个体户搭建融资平台。
这绝非普通的网贷平台可以相比，大数据支撑下的网贷的科学性、真实性以及准确性都相对高些。其实银行也有这样的优势，如东莞的建行就专门设立小微企业部来做几十万元的小额贷款，其所基于的就是客户在该行过去两年的账户结算情况。因为只有降低银行的经营成本，银行才愿意涉足小微企业贷款领域。
总的来说，对互联网金融是必须要支持的，这两年也是互联网金融大幅发展的时期，但目前国家尚没有明确态度和准入机制，也是处于睁只眼闭只眼的阶段。但如果长期游走于法律的边缘，做平台的心里也没底，借款人和投资人也没底，由此酝酿的心理风险也会集聚。政策制定者应当选准时机，加强对互联网金融的规范与支持。
转自：http://tech.sina.com.cn/i/2013-09-04/08108705885.shtml
新疆商业网新闻中心编辑风铃网络采集
